Immobilie · Praxis · Konsumkredit
Finanzierung für Ärzte: Immobilie, Praxis, Konsumkredit
Immobilienfinanzierung, Praxisfinanzierung und Konsumkredit für Ärztinnen und Ärzte in der Metropolregion Rhein-Neckar. Drei Arten, ein Einkommen — und dieselbe Haushaltsrechnung: Deshalb entscheidet die Reihenfolge über den Preis der größten.
Die eigene Wohnung, das eigene Haus
Ihre Hausbank hat ein Angebot. Ich hole mehrere — und weiß, welches Haus mit einem Klinikeinkommen etwas anfangen kann und welches daran scheitert.
- Befristeter Vertrag, schwankende Dienste, Versorgungswerk statt Rentenkasse — für Assistenzärztinnen und Assistenzärzte der Normalfall, in der Sachbearbeitung der Bank die Ausnahme. Ich rechne ein Klinikeinkommen so vor, dass es durchgeht.
- Der Rahmen entsteht vor dem Zinssatz. Welche Bank wie viel anerkennt, entscheidet über den Kaufpreis — nicht die Nachkommastelle im Sollzins.
- Kein Bankvertrieb. Zugelassen nach § 34i GewO, eingetragen im Vermittlerregister, keine Quote zu erfüllen.
Welches Einkommen die Bank tatsächlich prüft →
Schicken Sie mir Ihr aktuelles Nettoeinkommen und die drei letzten Jahreswerte — Sie bekommen zurück, welcher Rahmen realistisch ist. Kostenlos, ohne Termin, ohne Bank im Rücken.
Praxisübernahme, Praxisgründung, Niederlassung
Die größte Summe Ihres Berufslebens — und die einzige, bei der ein halber Prozentpunkt fünfstellig wird. Der Praxiskredit der apoBank ist der Maßstab, an dem sich andere Angebote messen lassen müssen; das günstigste ist er nicht automatisch.
- Der Bedarf ist größer als der Kaufpreis. Umsatzsteuer, Umbau, Geräte und die ersten Monate ohne volle Abrechnung gehören in dieselbe Rechnung. Wer sie vergisst, ist ab Tag eins knapp.
- Förderkredite laufen über die Hausbank, nicht an ihr vorbei. Welche Bank welches Programm tatsächlich anfasst, ist Erfahrungssache.
- Steuerlich absetzbar sind nur die Zinsen, nicht die Tilgung. Das verschiebt die Rechnung stärker, als die meisten Businesspläne ansetzen.
- Die Finanzierung ist erst fertig, wenn sie abgesichert ist. Berufsunfähigkeit, Todesfall, Praxisausfall — alles drei gehört vor die Unterschrift, nicht danach.
Warum die Praxis brutto kostet →
Nennen Sie mir Kaufpreis, geplanten Start und Ihr Fachgebiet — Sie bekommen eine erste Einordnung, bevor Sie mit einer Bank sprechen. Danach wissen Sie, ob deren Angebot gut ist.
Auto, Leasing, Ratenkauf
Die kleinste der drei Finanzierungen — und diejenige, die den Preis der beiden großen bestimmt.
- Jede laufende Rate senkt Ihren Rahmen bei Wohnung und Praxis. Sichtbar wird das erst Jahre später, im Bankgespräch.
- Aufräumen ist billiger als vermutet und wirkt stärker auf den Zinssatz als jede Verhandlung.
- Der richtige Zeitpunkt liegt drei Jahre vorher — nicht in dem Quartal, in dem der Kaufvertrag auf dem Tisch liegt.
Wie stark eine Rate den Rahmen senkt →
Listen Sie auf, was gerade läuft — Rate, Restlaufzeit, Zweck. Sie bekommen zurück, was sich vor der nächsten Finanzierung lohnt abzulösen und was Sie stehen lassen können.
Eine Finanzierungsberatung beginnt bei mir nicht mit dem Zinsvergleich, sondern mit dem, was schon läuft. Schreiben Sie mir, worum es geht — Sie bekommen eine Einschätzung, keine Produktliste. Die Sachfragen dahinter — Eigenkapital, Zinssatz, Zulassung, Steuervorauszahlung, Praxisausfall — sind im Finanzkonsil vollständig und produktfrei beantwortet.
Ich arbeite seit über zwanzig Jahren ausschließlich mit Ärztinnen und Ärzten, von Mannheim aus, für die Metropolregion Rhein-Neckar. Zinsspannen und Nebenkostensätze sind Marktbeobachtungen zum genannten Stand und keine Zusage; maßgeblich ist Ihr Angebot. Steuerliche Fragen gehören zu Ihrem Steuerberater; Rechts- und Steuerberatung leisten wir nicht.
Wenn Sie das auf Ihre Lage übertragen wollen
Der Text hier gilt allgemein. Was er für Sie bedeutet, hängt an Ihrem Versorgungswerk, Ihren Verträgen und Ihrem Jahr. Dafür gibt es drei Wege: persönlich in Mannheim, online per Video — oder erst einmal schriftlich.