Kaum noch Vitalzeichen
bei Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung?
Rechnen Sie die eine Zahl, die in keiner Standmitteilung steht, in zwei Minuten selbst aus — für Ärztinnen und Ärzte mit bestehender privater Lebens- oder Rentenversicherung.
Drei Werte, die auf Ihrer letzten Standmitteilung stehen. Die Berechnung läuft in Ihrem Browser, es wird nichts übertragen.
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Es gibt keine Mindestsumme: Entscheidend ist nicht der heutige Stand, sondern was bis zum Ende noch dazukommt. Bei einem laufenden Vertrag mit 500 € im Monat lohnt die Prüfung auch bei kleinem Guthaben.
Vergleichsannahme: 6,0 % pro Jahr nach Kosten, monatlich gleichmäßig eingezahlt. Keine Aussage über die Zukunft, sondern eine Gegenrechnung für denselben Zeitraum.
Die Rendite allein sagt noch nicht, ob Sie handeln sollten. Das hängt vom Abschlussjahr, vom garantierten Rechnungszins und von eingeschlossenen Leistungen ab. Schicken Sie mir Ihr Ergebnis, ich ordne es ein und sage Ihnen, was ich an Ihrer Stelle täte.
Warum die Zahl so aussieht, wie sie aussieht
Klassische Verträge legen den Großteil im Deckungsstock an, überwiegend in Anleihen. Das war sinnvoll, als es dafür Zinsen gab.
Wer 1998 oder 2011 unterschrieben hat, konnte aus wenigen Töpfen wählen — und hat seither nie wieder gewechselt.
Das ist kein Vorwurf an den Vermittler, sondern die Folge der Vergütung: Sie floss beim Abschluss, nicht für die Betreuung. Danach gab es keinen Grund mehr, hinzusehen.
Wir reanimieren Ihren Vertrag.
Ohne Abschlusskosten.
- Das vorhandene Kapital bleibt im Versicherungsmantel und wird dort investiert, wo es arbeiten kann: rund 3.000 Fonds und ETFs statt einer Handvoll.
- Ohne Einstiegskosten. Der Tarif enthält keine Provision. Für Sie fallen keine erneuten Abschlusskosten an.
- Der steuerliche Vorteil bleibt: Umschichtungen innerhalb des Vertrags lösen keine Abgeltungsteuer aus — anders als im normalen Depot, wo jeder Wechsel Steuer kostet.
- Eingeschlossener Berufsunfähigkeits- oder Hinterbliebenenschutz bleibt bestehen. Der Altvertrag läuft mit einem Sockelbeitrag von meist 50 € im Monat weiter, das übrige Kapital wird übertragen.
- Meine Seite der Rechnung: Beim Unterschreiben verdiene ich nichts. Für mich rechnet sich das erst, wenn Sie lange bleiben.
Reanimieren heißt Fondsauswahl statt Deckungsstock: rund 3.000 statt einer Handvoll. Keine Zusage über künftige Erträge — Kurse schwanken, Verluste sind möglich.
Wann Sie Ihren Vertrag behalten sollten
- Abschluss vor 2005: Diese Verträge sind steuerlich privilegiert — die Auszahlung ist unter Bedingungen steuerfrei. Eine Kündigung vernichtet diesen Status unwiderruflich.
- Hoher Rechnungszins: Verträge aus den Neunzigern garantieren bis zu 4 %. Das ist heute nicht mehr zu bekommen.
- Basisrente (Rürup): Diese Verträge sind weder kündbar noch übertragbar, das Kapital ist nicht auszahlbar. Hier lässt sich nur prüfen, was innerhalb des bestehenden Vertrags an Fondsauswahl möglich ist.
Diese Punkte werden vor allem anderen geprüft. In etlichen Fällen lautet die Antwort: behalten.
Ihre Standmitteilung, einmal durchgerechnet
Seit über zwanzig Jahren arbeite ich ausschließlich mit Ärztinnen und Ärzten. Sie schicken das Schreiben, ich rechne Rendite und steuerlichen Status aus und sage Ihnen, was ich an Ihrer Stelle täte — auch wenn das „nichts" ist.
Es eilt? Rufen Sie an — eine Video-Sprechstunde noch heute lässt sich meist einrichten.